Financiamento Imobiliário: Por Que Pagar Três Imóveis é, Na Verdade, Um Ótimo Negócio?

É comum que, ao pensar em financiar um imóvel, você se depare com a seguinte objeção: “O financiamento é muito caro! Vou pagar três imóveis!”. Essa é uma das objeções mais frequentes e compreensíveis. Afinal, ao ver que um financiamento de R$ 200 mil pode resultar em um pagamento total de R$ 645 mil na Tabela Price ao final de 35 anos, é natural que surja um certo receio.

Mas e se te dissermos que essa percepção pode estar incompleta? Que, na verdade, essa “dívida” pode ser um dos melhores investimentos da sua vida? Para desmistificar essa objeção e mostrar a verdadeira face do financiamento imobiliário, apresentamos a Ferramenta IVQ: Inflação, Valorização e Quitação.

1. Inflação: O Tempo Joga a Seu Favor

O primeiro ponto crucial a entender é o impacto da inflação sobre o valor do dinheiro ao longo do tempo. Aquilo que parece um montante exorbitante hoje, terá um poder de compra muito menor no futuro.

Conceito: O dinheiro que se paga no futuro tem um valor muito menor devido à inflação.

Provocação: Pense comigo: qual idade você teria daqui a 35 anos? Em 2060, quanto você acha que vai valer R$ 600 mil?

Vamos ser práticos: R$ 600 mil em 2060, corrigidos por uma inflação média (IPCA de 4,5% a 5% ao ano), equivaleriam a uma fração do poder de compra dos R$ 200 mil de hoje. Na verdade, os R$ 200 mil de hoje poderiam equivaler a R$ 850 mil lá na frente, considerando a desvalorização da moeda.

Para ilustrar: “Me empresta R$ 200 mil hoje, e em 2060 eu te pago R$ 600 mil. Aceita?”. Ninguém em sã consciência aceitaria! Quem emprestaria R$ 200 mil hoje para receber apenas R$ 600 mil daqui a 35 anos, com a inflação correndo solta? Tem que ser muito ingênuo... ou um banco! É só o banco que faz isso.

Conclusão: Pagar R$ 600 mil parceladamente em 35 anos é, na verdade, muito barato quando se considera a desvalorização do dinheiro pela inflação. O que parece um custo alto, é diluído e corroído pelo tempo, tornando o financiamento uma forma acessível de adquirir um bem que se valoriza.

2. Valorização: Seu Patrimônio Crescendo

Enquanto o dinheiro do financiamento se desvaloriza com a inflação, o seu imóvel faz o caminho inverso: ele se valoriza. E essa valorização é um dos maiores trunfos do investimento imobiliário.

Conceito: O imóvel, ao longo do tempo do financiamento, valoriza significativamente.

Dado concreto: A Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadores) estima que, em um prazo de 30 anos, o imóvel tende a valorizar de sete a nove vezes.

Para ter uma ideia do que isso significa, pense em um imóvel na sua cidade: há 30 anos, um terreno ou uma casa que valia R$ 30 mil ou R$ 40 mil hoje pode estar avaliado em R$ 500 mil ou R$ 600 mil. Essa é a força da valorização imobiliária.

Conclusão: Mesmo que você pague o equivalente a "três imóveis" em juros ao longo do financiamento, você terá um patrimônio que se valorizou de sete a nove vezes. Se você paga três e tem nove, para a Plano Construtora, isso é um excelente negócio. O que você acha?

3. Quitação: O Prazo Real é Muito Menor

A terceira e última parte da Ferramenta IVQ desmistifica a ideia de que você passará 35 anos pagando o financiamento. A realidade é que a maioria das pessoas não leva o financiamento até o final do prazo.

Conceito: A maioria das pessoas não paga o financiamento até o final do prazo.

Dado concreto: Dados da Caixa de 2020 mostram que a maioria esmagadora dos imóveis financiados são quitados entre o 7º e o 12º ano.

Isso acontece por dois motivos principais:

• Amortizações: Ao longo do financiamento, é possível fazer amortizações, ou seja, pagamentos extras que abatem o saldo devedor e, consequentemente, reduzem o valor dos juros e o prazo total do contrato. Com o tempo, a capacidade de amortização tende a aumentar, acelerando a quitação.

• Upgrade de Imóvel: Muitos clientes vendem o imóvel financiado para adquirir um maior ou em uma localização diferente, quitando o financiamento anterior com o valor da venda.

Conclusão: Seu cliente provavelmente não precisará pagar os R$ 645 mil totais nem por 35 anos. Ele pode quitar antecipadamente, aproveitar a valorização do imóvel e fazer um upgrade, ou simplesmente ter a tranquilidade de um imóvel próprio em um prazo muito menor do que o contratado inicialmente.

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